Hoàn thiện Sổ tay hướng dẫn phối hợp hỗ trợ xử lý tài khoản/thẻ liên quan đến giao dịch chuyển tiền/thanh toán nghi ngờ gian lận giả mạo, lừa đảo

Phát biểu tại cuộc họp, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng cho biết, từ tháng 3/2025, việc xây dựng Sổ tay hướng dẫn đã tạm dừng trong 2 tháng nhằm xin ý kiến bổ sung từ các đơn vị liên quan.

Trước đó, phần nội dung liên quan đến chuyển tiền do NAPAS xây dựng về cơ bản đã hoàn thiện. Tuy nhiên, khi xem xét kỹ hơn, nhận thấy nội dung còn liên quan đến thanh toán thẻ, nếu triển khai riêng biệt sẽ dẫn đến quy trình không thống nhất. Do đó, Ban soạn thảo quyết định tạm dừng việc ban hành để tiếp tục hoàn thiện, hướng tới xây dựng một cuốn Sổ tay hướng dẫn mang tính tổng thể, tích hợp cả phần thanh toán thẻ.

Với tinh thần làm việc tích cực và quyết liệt của Ban soạn thảo, đặc biệt là Chi hội Thẻ, trong suốt 2 tháng vừa qua, đến nay, dự thảo Sổ tay hướng dẫn cơ bản hoàn chỉnh.

"Những điểm cần bổ sung trong bản cũ đã được cập nhật tương đối đầy đủ và hợp lý trong bản dự thảo Sổ tay mới. Các nội dung liên quan đến thẻ, thanh toán và tài khoản đều đảm bảo tính thực tiễn và khả năng áp dụng cao. Đây là văn bản có chất lượng, thể hiện rõ trách nhiệm và sự phối hợp chặt chẽ giữa các đơn vị liên quan", Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký nêu rõ và cho biết thêm, cuộc họp nhằm rà soát một lần nữa các điều khoản tại dự thảo, đặc biệt là những điểm mới bổ sung.

Tại cuộc họp, đại diện Tiểu ban Quản lý rủi ro - trực thuộc Chi hội Thẻ, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam - đã trình bày rõ cơ sở và lý do của các nội dung mới trong bản dự thảo mới nhất, trong đó nhấn mạnh đến 3 vấn đề cần đi đến thống nhất, bao gồm: Cấp thẩm quyền ký các mẫu biểu thuộc Sổ tay hướng dẫn; SLA cho các bước thực hiện; Tính trùng lặp với quy trình xử lý tra soát, khiếu nại giữa các ngân hàng thành viên.

Đóng góp ý kiến nhằm hoàn thiện dự thảo, đại diện các ngân hàng thống nhất cho rằng, việc xây dựng quy trình cần đặt trên tinh thần hợp tác, hỗ trợ lẫn nhau giữa các tổ chức tín dụng. Về vấn đề liên quan đến ký các mẫu biểu, cần tuân thủ theo quy định nội bộ của từng ngân hàng hoặc ký điện tử qua email đăng ký với VNBA. Đặc biệt, cần ưu tiên phối hợp xử lý nhanh trong các giai đoạn của các quy trình, bởi nếu để xử lý chậm sẽ dẫn tới không truy vết được dòng tiền, khiến nỗ lực phối hợp không còn ý nghĩa.

Đại diện các ngân hàng đề xuất dự thảo cần quy định rõ thời gian tiếp nhận, xử lý và phản hồi giữa khách hàng, ngân hàng và bên phối hợp hỗ trợ, đảm bảo tính khả thi và kịp thời.... Bên cạnh đó, sau khi sổ tay được ban hành, cần đẩy mạnh truyền thông, tổ chức đào tạo trong toàn hệ thống tổ chức tín dụng.

Kết luận cuộc họp, trên tinh thần tiếp thu các ý kiến tại cuộc họp, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng đề nghị Ban soạn thảo tiếp tục rà soát, xem xét lại lần cuối.

Nhấn mạnh về một số điểm cần lưu ý. Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký cho biết, quy trình nội bộ của các ngân hàng cũng cần rút ngắn, ứng dụng công nghệ thông tin trong giám sát và tăng cường phối hợp nhanh, kịp thời giữa các bộ phận nhằm bảo vệ uy tín của ngân hàng, cũng như tài sản của khách hàng. Đồng thời, các cán bộ ngân hàng cũng cần nâng cao tinh thần trách nhiệm trong từng bước xử lý.

Ngoài ra, cần phân biệt rõ giữa các loại giao dịch, như giao dịch chuyển tiền và giao dịch qua thẻ, để có phương án xử lý phù hợp.

Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký cho biết, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam sẽ xin ý kiến của các vụ, cục thuộc Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tư pháp, các cơ quan có thẩm quyền liên quan để đảm bảo khi ban hành sổ tay sẽ tuân thủ đúng quy định pháp luật hiện hành.

"Các bên tiếp tục chủ động phối hợp, trao đổi trực tiếp để thống nhất các vấn đề còn lại, đảm bảo tiến độ ban hành văn bản trong thời gian sớm nhất", Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Nguyễn Quốc Hùng nhấn mạnh.